借錢不還怎麼辦？從催討、支付命令到強制執行的流程

借錢給親友，最怕的就是對方一拖再拖，最後乾脆不接電話。其實只要手上有證據，法律提供了好幾條合法的催討途徑。以下依常見的順序整理。

第一步：整理借貸證據

不論走哪一條路，都需要證明「確實有借錢這件事」。可以先整理：

• 借據、本票或其他書面約定
• 匯款、轉帳紀錄
• 討論借錢或還錢的訊息、對話紀錄
• 知道借款經過的證人

沒有寫借據也不代表要不回來，轉帳紀錄加上對話內容，往往就能證明借貸關係。

第二步：寄發存證信函催告

存證信函是透過郵局寄出、可以證明寄送內容與時間的信件。寫明借款金額、日期，並要求對方在期限內還款。

存證信函本身沒有強制力，但有兩個作用：一是正式表明您的主張，讓對方知道您是認真的；二是依民法，向債務人「請求」可以中斷時效，但要注意，請求後 6 個月內沒有起訴，時效就視為不中斷。

第三步：取得「執行名義」

要讓法院強制對方還錢，必須先取得「執行名義」。常見的方式有：

本票裁定

如果借款時對方簽了本票，可以持本票向法院聲請本票裁定。這是非訟程序，程序相對簡便，裁定確定後就可以聲請強制執行。

支付命令

如果借款金額明確，可以向債務人住所地的法院聲請支付命令。法院不開庭，而是直接把支付命令送達給債務人；債務人收到後 20 日內沒有提出異議，支付命令就會確定，可以作為執行名義。

如果債務人提出異議，就會轉為一般訴訟程序。

民事訴訟

如果雙方對借款有爭議，就需要提起訴訟。依金額不同，請求金額在 10 萬元以下適用小額訴訟，50 萬元以下適用簡易訴訟，程序都比一般訴訟簡便。

第四步：聲請強制執行

取得執行名義後，就可以向法院聲請強制執行。常見的執行標的包括：

• 薪資：知道債務人任職的公司，可以聲請扣押部分薪資
• 存款：扣押債務人在金融機構的存款
• 不動產、車輛：查封後拍賣，以拍賣所得清償

法院在執行程序中，可以依法調查債務人的財產。不過，如果事先就知道對方在哪裡工作、經營什麼事業，執行起來會更有效率。

如果擔心對方脫產

如果擔心對方在訴訟期間把財產轉走，可以與律師討論是否先向法院聲請假扣押，先把財產凍結，等判決確定後再執行。

別忘了時效

一般借款的請求權時效是 15 年，超過時效，對方就可以拒絕還款。如果借款已經很久，請儘早採取行動。

結語：先評估值不值得

走法律程序需要時間與費用。在提告之前，建議先了解對方是否有工作、收入或財產。如果對方名下沒有任何可以執行的財產，即使打贏官司，也可能拿不回錢。

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